Неофициальный перевод

ЗАКОН РЕСПУБЛИКИ МОЛДОВА

от 30 июля 2026 года №170

О сопоставимости комиссий по платежным счетам, смене платежных счетов и доступе к платежным счетам с основными услугами

Парламент принимает настоящий органический закон.

Настоящий закон перелагает Директиву Европейского парламента и Совета (ЕС) 2014/92 от 23 июля 2014 года о сопоставимости комиссий по платежным счетам, смене платежных счетов и доступе к платежным счетам с основными услугами, опубликованную в Официальном журнале Европейского Союза L 257 от 28 августа 2014 года, CELEX: 32014L0092.

Глава I. Общие положения

Статья 1. Предмет и цель закона

(1) Настоящий закон регулирует права и обязанности потребителей и поставщиков платежных услуг при оказании платежных услуг по платежным счетам, режим прозрачности и сопоставимости комиссий, взимаемых с потребителей за принадлежащие им платежные счета, порядок смены платежных счетов и содействия трансграничному открытию таких счетов для потребителей, доступ к платежным счетам с основными услугами, а также надзор за деятельностью поставщиков платежных услуг в части применения и соблюдения положений настоящего закона.

(2) Целью настоящего закона является установление правовой основы для усиления защиты потребителей и содействия их финансовой интеграции путем обеспечения прозрачности и сопоставимости комиссий по платежным счетам, упрощения процедуры смены таких счетов и гарантирования доступа к платежным счетам с основными услугами.

Статья 2. Сфера применения закона

(1) Действие настоящего закона распространяется на платежные счета, посредством которых потребители могут осуществлять по меньшей мере следующие операции:

a) внесение денежных средств на платежный счет;

b) снятие наличных денежных средств с платежного счета;

c) совершение в пользу третьих лиц и прием от третьих лиц платежных операций, включая кредитовые переводы.

(2) Положения статей 4-24 применяются к поставщикам платежных услуг.

(3) Положения статей 25-32 применяются к банкам Республики Молдова и созданным в Республике Молдова отделениям банков иностранных государств, осуществляющим деятельность в соответствии с Законом о деятельности банков №202/2017.

(4) Действие настоящего закона не распространяется на Национальный банк Молдовы и Государственное казначейство Министерства финансов, а также на услуги, предоставляемые ими в соответствии с законодательством.

Статья 3. Понятия

Используемые в настоящем законе понятия имеют значения, предусмотренные Законом о платежных услугах и электронных деньгах №114/2012 и законодательством о кредитных договорах с потребителями. В дополнение к ним определяются следующие понятия:

1) надзорный орган - Национальная комиссия по финансовому рынку (далее - Национальная комиссия), уполномоченная осуществлять функцию надзора за соблюдением настоящего закона в соответствии с частью (1) статьи 33;

2) банк - юридическое лицо в значении, определенном статьей 3 Закона о деятельности банков №202/2017;

3) комиссия - совокупность издержек и неустоек (при наличии), подлежащих уплате потребителем поставщику платежных услуг за предоставление услуг по платежным счетам или в связи с предоставлением таких услуг;

4) потребитель - физическое лицо в значении, определенном статьей 1 Закона о защите прав потребителей №105/2003;

5) финансово уязвимый потребитель - физическое лицо, которое в соответствии с законом получает выплаты социального характера, осуществляемые из бюджета государственного социального страхования, включая, помимо прочего, пенсии, пособия, социальные выплаты и социальную помощь, и среднемесячный доход (фактически полученный доход из любых источников, который может быть подтвержден документально) которого за последние шесть месяцев не превышает размер минимальной месячной заработной платы по стране, установленный Правительством на текущий год;

6) платежное поручение на осуществление запланированных кредитовых переводов - распоряжение, данное плательщиком поставщику платежных услуг, который ведет платежный счет плательщика, об осуществлении кредитовых переводов с регулярной периодичностью или в заранее установленные даты;

7) поставщик платежных услуг - любой из субъектов, предусмотренных частью (1) статьи 5 Закона о платежных услугах и электронных деньгах №114/2012, за исключением Национального банка Молдовы и Государственного казначейства Министерства финансов;

8) передающий поставщик платежных услуг - поставщик платежных услуг, который передает информацию, необходимую для осуществления смены счетов;

9) принимающий поставщик платежных услуг - поставщик платежных услуг, которому передается информация, необходимая для осуществления смены счетов;

10) кредитная процентная ставка - ставка, по которой потребителю выплачиваются проценты на денежные средства, хранящиеся на платежном счете;

11) резидент - физическое лицо (гражданин Республики Молдова, иностранный гражданин или лицо без гражданства), имеющее место жительства в Республике Молдова, подтвержденное соответствующим удостоверяющим личность документом, в том числе лицо, временно находящееся за рубежом, либо потребитель без постоянного места жительства, лицо, ходатайствующее о предоставлении убежища, в значении, предусмотренном Законом об убежище в Республике Молдова №270/2008, а также потребитель, которому не предоставляется вид на жительство, но высылка которого невозможна по фактическим или юридическим основаниям;